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业内热议:数字化财富管理时代正在到来

作者:万博    来源:网络整理    时间:2019-06-30


  “随着大数据、人工智能、机器人流程自动化等数字技术在财富管理行业价值链上的具体应用,各项科技正在沿着价值链在前、中、后台各环节上对财富管理进行深刻的改造,财富管理机构对客户的理解深度、对产品的设计、对运营的把控方式也随之发生巨大变化。”日前,在由海口市人民政府、中国经济信息社主办的“2019海上丝绸之路(海南)金融高峰论坛暨财富管理海口论坛”上,凤凰金融董事长兼首席执行官贺鑫表示。

  贺鑫表示,结合凤凰金融业务战略布局思路及对行业数据的分析判断,当下全球财富管理市场都在增长,财富管理需求可预见性的激增。

  据波士顿咨询公司的数据显示,2018年,全球资产管理规模突破80万亿美元。其中,美国市场的资产管理规模为37.4万亿美元,欧洲的资产管理规模为22.2万亿美元。2018年中国大陆的资产管理规模达到了18.5万亿美元,已晋升为全球第三大资产管理市场,到2025年中国的资产管理规模预计将增长3倍,成为仅次于美国的全球第二大资产管理市场。

  纵观国内,过去十年间,中国个人可投资金融资产规模高速发展,中国财富管理市场的总体量,包括银行理财、公募基金、私募基金、券商资管、信托,线上理财等,总量加起来已经超过了120万亿人民币。中国2018年身价超过百万美元的高净值人群数量超过348万,仅次于美国,位居世界第二。而据瑞士信贷估计,这个数字将在2023年突破546万人,这意味中国的百万美元富翁,将会在五年之内增加60%。

  值得注意的是,在不少业内人士看来,投资人的投资渠道正在发生翻天覆地的变化,财富管理行业将被重新定义。

  将安永发布的《2019年全球财富管理报告》与其2016年的调查结果对比,2016年,投资人对移动应用偏好的增长速度被极大程度地低估了。彼时,18%的客户倾向于在财富管理活动中使用移动应用程序,并且预计未来2-3年内将达到24%。2018年,对移动应用的实际偏好已达到原先预计的两倍:移动应用程序现在是41%的客户与财富管理公司合作的首选渠道,其次是网站,再者是面对面互动和电话。

  此外,客户在各种财富管理活动中都更偏爱移动应用。近三分之二的客户偏向使用移动应用执行交易,同时超过一半的客户倾向于以此来完成其他日常业务,例如监控和分析投资收益以及开户。他们也开始倾向于在更复杂的业务中使用移动应用,例如持仓调整和获取财富规划与建议。

  在业内人士看来,区别于单纯的现金管理,数字财富管理的本质仍然是财富的保值与增值,数字技术是实现更高效、更透明、更精准的资产配置工具与手段,与以流动性管理为核心诉求的现金管理在本质上存在着区别,并且从价值定位、客户、产品、服务及渠道上区别于传统财富管理,同时,也区别于单纯的线上化。数字财富管理不仅局限于线上化,而是在人力依赖最低的情况下,尽可能通过技术创造价值,重塑价值链,科技是帮助其实现改造的手段。

  “数字财富管理能够通过大数据分析和人工智能算法,以数字化驱动分析用户画像和风险偏好,匹配最佳投资组合的产品配置比例,并对行情、市场情绪等多个维度数据进行不间断持续处理和建模分析,从而动态调整组合中的产品,提供’一键优化’的选项,在风控、画像、营销、体验等层面深度了解并契合用户需求。”贺鑫表示。

  值得一提的是,在贺鑫看来,在行业趋势发生变化的当下,数字财富管理的参与者更需要重新审视存量客户,建立“全生命周期的价值管理体系”,从而深度经营客户。优秀的财富管理参与者往往拥有完备的客户价值管理体系,重视基于客户生命周期的长期财富规划,能够根据客户的不同属性推荐相关财富管理方案,以极为丰富的产品及组合方案满足客户在不同阶段的需求。“客户价值管理体系的深度经营,也将很快被数字技术应用所驱动。数字技术正在全面改造财富管理。”他说。

  在技术领域的投入已经逐渐落地。以凤凰金融为例,贺鑫介绍,自成立以来,凤凰金融一直致力于以数字化技术与应用驱动金融服务创新,建立了全球领先的智能数字科技架构,全面利用了大数据,自然语言处理,机器学习等技术,成功自主研发了多项应用级产品与服务,仅在财富管理服务领域就包括:全自动交易与资金存管系统、智能KYC(了解客户)系统、智能资产配置工具(凤凰真准)、智能金融资讯分析引擎、智能基金策略(魔镜智投)、智能语音客服系统、大数据风控系统等一系列数字化金融服务产品。截至目前,凤凰金融拥有15项核心高新技术专利,《计算机软件著作权登记证书》16项。