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购买信托产品的正确姿势

作者:万博    来源:网络整理    时间:2019-04-22


  近年来,银行卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者维权举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。

  根据中国信托行业协会官方数据,截至2018年四季度末,我国信托资产的规模已达227012.63 亿元。

  当越来越多的人开始投身于信托市场,诸多刚入市的投资者要如何才能购买到一款好的信托产品呢?今日这篇文章就是告诉大家什么是购买信托产品的正确姿势。

  (1)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元;

  首先,投资者应当在经中国银保监会批准设立、合法从事信托业务的信托公司选购产品;

  最后,投资者需要了解信托产品的投资期限、投资方向、预期收益率、认购门槛、增信方式等等,并结合自身的风险承受能力和经济能力选择更适合自己的信托产品。

  在投资者确定认购信托计划后,就将进行信托合同的签署。签署合同时,投资者一定要注意看清信托合同的各项条款和细则,比如产品名称、税费承担、打款账号、风险揭示等内容。投资者还需要准备:身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件等相关材料。

  面签双录,即对投资者购买信托产品签署合同的过程进行录音录像,以此来保护投资者的合法权益,避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生。

  在面签双录时,信托公司应当向投资者充分揭示项目信息及相关风险,而投资者则应当亲自签署信托合同等相关文件。

  首先,投资者应当将认购资金转入信托合同约定的募集账户内,且注意收款人账户名称必须为信托公司的全称。

  资金募集完成后,信托产品便正式成立。对于未认购成功的客户,信托公司将为其办理退款手续。而因故未能成立的信托计划,信托公司也会在10个工作日内将认购资金退还客户。

  信托产品成立后,投资者可以在信托公司的官网查询到相关的公告信息,而信托公司一般也会在产品成立30个工作日后将确认函寄给投资者。

  信托产品的风险与交易对手的信用息息相关。主要看资产负债率以及征信报告等信用记录,负债率较高的企业、征信报告中有不良记录的企业通常风险比较大。此外,偿债能力越强的企业,其金融信用评级也将越高。因此,整体实力较强、财务状况良好的融资方违约的概率将显著降低。

  保障信托产品安全的重要要素之一是还款来源。还款来源越充足和明确,信托项目违约发生的概率就越低。比如,融资方日常的经营性现金流或者所投向的项目回款现金流能够完全覆盖投资者的本金和预期收益,则可视为有相对可靠的第一还款来源。

  信托产品的风险控制措施主要有抵押、质押、担保。一旦融资方发生违约,第一还款来源也不可靠时,信托公司将通过这些风险控制措施来将降低风险和损失。投资者可以事先了解抵押物、质押物的评估价值和变现能力,以及了解担保人的资质背景、经济实力、与融资方有无关联、所承担的责任等等,以此来判断风险控制措施的强弱。通常,抵(质)押率较低的信托产品风险相对较小、安全。

  投资者应当重点关注信托财产的税费承担和费用的界定及核算、信托终止时信托利益的分配方式、违约等风险发生后的应对措施、信托产品可能存在的风险,以及其他信托合同的条款和细则,从而判断是否购买这款产品。

  影响信托产品收益率的因素有很多,一般包括市场资金的供给、货币政策调控、发行主体信用水平、项目质量、投资额度等。因此,投资者在选购前一定要先学会分辨。同时,信托的风险与收益也是成正比的,所以投资者应当根据自己的风险承受能力、量力而行。

  虽然每一个信托产品从设立直至运行的整个过程中都经历了严格的风险管控,但是投资者在购买信托产品时也应当具备强烈的风险防范意识,小心谨慎地对待购买时的每一步操作和流程,并懂得甄别适合自己的信托产品才是好的选择。