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你担心信托安不安全 信托还担心你能不能买

作者:万博    来源:网络整理    时间:2019-04-04


  近年来,银行卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔难等问题层出不穷,金融消费者维权举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。

  经常会碰到一些人跟姐探讨信托安不安全,能不能买的问题。所以今天这篇文章,苹果姐就讲讲富人的理财工具,信托。

  为什么说信托是富人的理财工具呢?我们先来看看监管对于信托合格投资者的定义:

  《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二章第六条关于合格投资者的规定为:

  (1)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;

  (2)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;

  (3)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。

  如果有想买信托的读者,先按照上面三条对号入座一下看你属不属于该类人群。那么是不是说你符合了以上的条件,你就能买信托了呢?如果你有这样的想法,那你就太傻太天真咯!

  首先,目前市面上的大多数信托产品,都是300万的购买门槛。部分产品可能会有100万的购买名额(行业俗称“小号”),但是额度有限(按规定不能超过50个),一般都抢不到。所以这基本上已经把信托的合格投资者框定在了一个标准:至少得有300万及以上的现金。经过姐不科学的统计,此类人群占比应该不超过10%。如果你确认自己是那10%的人群,恭喜你,我们继续下面的讨论。

  一般要购买信托产品,有三个主要销售渠道:银行、信托公司直销、三方理财公司。这里简单介绍一下三者的优劣对比:

  1.银行:一般在银行的代销信托产品,大多数是比较小的信托公司。因为这些信托公司规模较小,不会花太大的力气来建直销渠道,通过银行销售是他们最有效率的获客方式。不过呢,银行一般都店大欺人,会扣除比较高的手续费,所以客户能拿到的信托产品收益都会相对较低(一般银行要收1%~2%的手续费,大家自己算利差吧....)所以姐一般建议不在银行买代销的信托产品。

  PS:千万别相信银行所谓的风控、专业等说辞(里面套路太多,以后一一解析)

  2.信托公司直营:这个一般是比较大的信托公司会组建的渠道。相对来讲里面的从业人员资历更深,专业程度也会较高。而且因为是公司直营,客户能拿到的产品收益是“一手价”,所以收益也会较银行高。姐也会推荐客户选择这种渠道进行信托产品的购买,比较稳妥。

  3.三方理财公司:这个水就有点深了,因为市面上的三方理财公司越来越多,从业人员的素质也是良莠不齐。如果你没有认识靠谱的理财经理,建议就不要在这个渠道购买信托了。

  至于说到信托的安全问题,姐认为,金融市场需要时间发展,我们的市场经济开放至如今也不过短短几十年,刚开始居民手里的闲钱是存定期、买国债,后来08年全球金融危机后由银行开始主导销售银行自营的理财产品,截至到2018年,银行的自营理财规模已经达到29万亿,成为居民储蓄最主要的一个渠道。但很多人只知道银行理财排名第一,却不清楚排名第二的信托,信托产品规模目前达到了26.9万亿,仅次于银行理财规模。而且信托的也是属于强监管的金融产品,从风险等级来看,跟银行理财其实属于一样的标准。最重要的,还是得选择合适自己的产品。